Luật Ngân Hàng Thương Mại Và Quy Định Hoạt Động Chi Tiết 

Luật ngân hàng thương mại hiện hành quy định về hình thức tổ chức và các hoạt động của các tổ chức tài chính tại Việt Nam. Các ngân hàng, tổ chức tài chính hoạt động trong khu vực Việt Nam cần tuân theo các quy định của chính phủ. Chi tiết sẽ được chúng tôi giải đáp qua bài viết dưới đây các bạn nhé.   

Tìm hiểu tông quan thông tin về ngân hàng thương mại

Theo Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (khoản 3 Điều 4), ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được phép thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng. Cũng như các hoạt động kinh doanh khác theo quy định nhằm mục tiêu lợi nhuận. 

Hình thức tổ chức ngân hàng thương mại ra sao? 

Ngân hàng thương mại được tổ chức dưới các hình thức như sau:

• Ngân hàng thương mại nhà nước được thành lập, tổ chức hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên, mà Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ. 
• Ngân hàng thương mại trong nước được tổ chức, thành lập dưới hình thức công ty cổ phần.  

Xem thêm: Luật Thương Mại Quốc Tế – Những Điều Mà Bạn Cần Biết

Nhóm hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại 

9 nhóm hoạt động của ngân hàng thương mại được quy định như sau: 

Hoạt động ngân hàng 

• Nhận tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, các loại tiền gửi khác.
• Phát hành chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu huy động vốn trong và nước ngoài. 
• Những hình thức cấp tín dụng gồm:  

• Cho vay
• Chiết khấu, tái chiết khấu các công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác. 
• Bảo lãnh ngân hàng
• Phát hành thẻ tín dụng
• Bao thanh toán trong nước và quốc tế, với các ngân hàng được phép thực hiện thanh toán quốc tế 
• Cung cấp cho khách hàng các loại tài khoản thanh toán
• Phát triển và mang tới các sản phẩm thanh toán
• Cung ứng các dịch vụ, phương tiện thanh toán: 

• Cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế và những dịch vụ thanh toán khác sau khi có quyết định phê duyệt từ Ngân hàng Nhà nước và thống đốc Ngân hàng Nhà nước. 
• Phát triển và cung cấp các dịch vụ thanh toán trong nước theo những hình thức như séc, lệnh chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, thu hộ, chi hộ. 

Vay vốn từ tổ chức tài chính/tín dụng  

Theo luật Ngân hàng thương mại, các tổ chức được phép vay vốn của tổ chức tín dụng hoặc tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định pháp luật. 

Vay vốn Ngân hàng nhà nước

Ngân hàng thương mại được phép vay vốn của Ngân hàng Nhà nước, dưới hình thức tái cấp vốn như quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. 

Những quy định về việc mở tài khoản 

• Ngân hàng thương mại cần phải mở tài khoản tiền gửi ở Ngân hàng Nhà nước, duy trì trên tài khoản tiền gửi này số dư bình quân không được thấp hơn mức dự trữ bắt buộc.
• Được mở tài khoản thanh toán ở tổ chức tín dụng khác.
• Được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản thanh toán tại nước ngoài theo quy định của pháp luật đối với ngoại hối. 

Tham gia, tổ chức hệ thống thanh toán 

• Được tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia, tổ chức thanh toán nội bộ.  
• Tham gia vào hệ thống thanh toán quốc tế, sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.   

Quy định về việc mua cổ phần và góp vốn

Dựa theo luật ngân hàng thương mại, các tổ chức cần tuân thủ những điều lệ cụ thể:

(1) Ngân hàng thương mại chỉ được sử dụng quỹ dự trữ để góp vốn, vốn điều lệ mua cổ phần theo quy định tại điều (2), (3), (4), (6) tại mục này. 

(2) Ngân hàng thương mại phải thành lập hay mua lại công ty con, công ty liên kết để thực hiện hoạt động kinh doanh sau:  

• Môi giới chứng khoán, bảo lãnh phát hành chứng khoán; quản lý và phân phối chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán; quản lý các danh mục đầu tư chứng khoán và mua bán cổ phiếu.
• Bảo hiểm
• Cho thuê tài chính 

(3) Được thành lập, mua lại công ty liên kết, công ty con hoạt động trong lĩnh vực quản lý nợ, khai thác kiều hối, tài sản, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao thanh toán, tín dụng tiêu dùng, phát hành thẻ tín dụng, dịch vụ trung gian thanh toán, thông tin tín dụng. 

(4) Được góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực sau: 

• Bảo hiểm, kiều hối, chứng khoán, vàng, kinh doanh ngoại hối, bao thanh toán, phát hành thẻ tín dụng, thông tin tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian thanh toán. 
• Lĩnh vực khác không thuộc các lĩnh vực vừa nêu trên. 

(5) Thành lập, mua lại công ty liên kết, công ty con theo quy định (2) và (3). Việc mua cổ phần, góp vốn của ngân hàng thương mại tại các lĩnh vực khác mục (4) cần phải có sự chấp thuận bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước.   

(6) Ngân hàng thương mại và công ty con được mua, nắm giữ cổ phiếu của tổ chức tín dụng khác. Với điều kiện và trong giới hạn quy định bởi Ngân hàng Nhà nước.

Tham gia thị trường tiền tệ

Ngân hàng thương mại được phép tham gia đấu thầu trái phiếu Chính phủ, tín phiếu Kho bạc, mua bán công cụ chuyển nhượng, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước và các giấy tờ có giá khác.  

Kinh doanh, cung cấp sản phẩm phái sinh, dịch vụ ngoại hối 

• Khi đã được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản, ngân hàng thương mại được cung ứng, kinh doanh dịch vụ cho khách hàng trong và nước ngoài các sản phẩm gồm:

• Ngoại hối
• Phái sinh về lãi suất, tỷ giá, ngoại hối, tiền tệ, tài sản tài chính khác. 

• Ngân hàng Nhà nước quy định đối với phạm vi kinh doanh ngoại hối; trình tự, điều kiện, thủ tục chấp thuận việc kinh doanh ngoại hối; cung ứng, kinh doanh sản phẩm phái sinh của ngân hàng thương mại.  
• Cung ứng dịch vụ ngoại hối của ngân hàng thương mại tới khách hàng phải thực hiện theo quy định của pháp luật về ngoại hối.  

Nghiệp vụ ủy thác, đại lý  

Ngân hàng thương mại được ủy thác, nhận ủy thác, đại lý trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng, quản lý tài sản, kinh doanh bảo hiểm theo quy định Ngân hàng Nhà nước. 

Những hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng thương mại 

Bên cạnh những hoạt động trên, luật thương mại còn quy định các hoạt động kinh doanh khác gồm: 

Xem thêm: Luật Thương Mại Điện Tử – Tất Cả Những Điều Mà Bạn Cần Biết

(1) Được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước như sau: 

• Dịch vụ quản lý tiền mặt; ngân quỹ cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; bảo quản tài sản, cho thuê két, tủ an toàn 
• Cung ứng dịch vụ chuyển tiền, chi hộ, thu hộ và các dịch vụ thanh toán khác không qua tài khoản 
• Mua bán trái phiếu doanh nghiệp, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước; mua, bán giấy tờ có giá khác. Trừ việc mua, bán giấy tờ có giá quy định tại điểm a khoản 2 Điều 114 của Luật Các tổ chức tín dụng 2024.  
• Dịch vụ môi giới tiền tệ
• Kinh doanh vàng
• Dịch vụ khác liên quan đến thư tín dụng, bao thanh toán 
• Tư vấn hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác quy định trong Giấy phép.

(2) Được thực hiện hoạt động kinh doanh khác theo quy định của pháp luật có liên quan gồm: 

• Mua, bán công cụ nợ của Chính phủ, trái phiếu chính quyền địa phương, trái phiếu Chính phủ bảo lãnh 
• Phát hành trái phiếu
• Lưu ký chứng khoán
• Nghiệp vụ ngân hàng giám sát
• Đại lý quản lý tài sản đảm bảo cho bên cho vay là tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính quốc tế, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. 

(3) Được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác liên quan đến hoạt động ngân hàng, ngoài các hoạt động quy định tại điều (1) và (2) theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, quy định khác có liên quan của pháp luật. 

Nếu bạn đang tìm kiếm sự hỗ trợ pháp lý liên quan đến Luật Thương Mại, vui lòng kết nối với Luật Đại Bàng. Chúng tôi cung cấp các buổi tư vấn miễn phí để giải quyết nhanh chóng các vấn đề của bạn!

Tổng kết 

Trên đây, website https://luatdaibang.com/ đã tổng hợp và thông tin tới bạn về luật ngân hàng thương mại. Nếu còn có thắc mắc cần được tư vấn về Luật Thương Mại, hãy gọi chúng tôi qua hotline… bạn nhé.